軍公教人員可以向銀行申請的貸款，有信用貸款與房屋貸款2種。而每個月的貸款月付金應該要付多少？相信是大家最關心的一件事。本篇教你如何透過軍公教貸款試算，瞭解自己的貸款月付金，只要動動手指3分鐘就能得到答案。

一、軍公教貸款是什麼？

以軍公教身分向銀行申請的貸款，即稱為軍公教貸款。而軍公教貸款的方案，大多較一般貸款優惠，可以申請的貸款種類有以下2種類型：

1.信用貸款（無擔保品）：

信用貸款是以個人的信用條件向銀行申請貸款，因為不必附上擔保品就能借錢，所以銀行對於信用條件的要求非常嚴格，通常來說信用分數須600分以上才具有申請資格，而且不可以有貸款遲繳、信用卡循環利息、預借現金等紀錄。

2.房屋貸款（有擔保品）：

將名下房子當作擔保品，抵押給銀行後取得一筆資金，即稱為房屋貸款。因為軍公教人員工作與還款能力穩定，所以銀行對其貸款方案的內容，較一般房屋貸款來說更為優惠。

二、軍公教貸款利率有多少？

以下表列軍公教信用、房屋貸款的利率與額度：

軍公教貸款方案	信用貸款	房屋貸款
利率	1.68%~14.91%	1.685%~7.65%
額度	80萬元以下免保證人 80萬元以上須有一位保證人	最高成數為房屋鑑價85成

由上表可以知道，軍公教貸款有利率低、額度高的優點。只是在信用貸款上有一個80萬的門檻限制，若是超過80萬的上限，需再提供一位財力與信用條件俱佳的保證人，這一點則要特別注意。

三、軍公教貸款試算

以下就軍公教信用與房屋貸款，分別以合作金庫與土地銀行2家金融機構舉例試算：

1.合作金庫「軍公教信用貸款」：

利率2%，貸款80萬，還款期限3年，經試算後月付金應付$22,914元。

2.土地銀行「公教人員優惠房貸」：

利率1.8%，貸款200萬，還款期限15年，經試算後月付金應付$12,687元。 由以上的例子可以大概知道，軍公教貸款月付金約略的情形。另外也可以利用本文的貸款試算連結，即能迅速試算出自己的貸款月付金。

四、軍公教貸款常見Q&A

• Q軍公教貸款不過怎麼辦？
• A除了要改善自己的財力與信用條件外，此時可以轉向民間貸款機構，如融資公司、代書代辦、當鋪等管道，尋找適合自身條件的貸款方案。不過，建議向民間公司申請貸款時，需多方比較與蒐集資訊，挑選合法的貸款管道，才能降低貸款的風險。

• Q軍公教貸款與信用貸款的差別？
• A因為軍公教人員工作穩定，還款能力也較沒有問題，因此銀行願意提供比一般信用貸款更優惠的方案，如高額度、低利率的貸款條件讓軍公教人員申辦。

• Q公務員貸款有什麼優缺點？
• A公務人員貸款優缺點如下所述： 1.貸款優點：利率低、額度高、審核較寬鬆。 2.貸款缺點：超過80萬須提供保證人、超過80萬須親到銀行申辦、房屋貸款僅限於正式在職者申請（退休、離職、約聘、軍人皆不適用）。

軍公教貸款雖然比一般貸款來得優惠，但是其中也有許多的限制（如80萬限制、軍人不可以申請公教房貸等），因此在申請前需先評估自身條件後，再來選擇適合自己的銀行申辦。若是辦理貸款前不知道何種利率較低，也可以透過軍公教貸款試算，來瞭解可貸額度與利率。